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Mehr Lohn? Eine Beförderung? Wir bereiten dich auf dein Jahresgespräch vor

31. Januar 2023

Die Qualifikationsgespräche stehen an. Wir zeigen dir, wie du dich auf dein Jahresendgespräch vorbereitest, welche Fragen du dabei nicht beantworten musst und wie du zu deiner Lohnerhöhung oder Beförderung kommst.

Was wird in einem Jahresgespräch alles besprochen?

«Das Jahresgespräch ist Rückblick, Ausblick und ein Moment der Wertschätzung gegenüber den Mitarbeitenden», sagt Henriette Engbersen, Executive Searcherin beim Beratungsunternehmen Level Consulting. Einerseits schaust du mit deinem Chef oder deiner Chefin zurück auf das vergangene Jahr und bekommst Feedback für deine erbrachten Leistungen. Andererseits werden deine Ziele für das nächste Jahr festgelegt. Zentrale Themen sind auch der Lohn, allfällige Beförderungen, Einschätzung des Potenzials sowie allgemein deine berufliche Weiterentwicklung und die Zielsetzung für das kommende Jahr. Wichtig: Das Jahresgespräch soll eine Fortsetzung eines Dialogs sein, der zwischen dir und deinem/deiner Chef:in bereits unter dem Jahr stattfindet. Es ist wichtig, dass du dir auch unter dem Jahr schon Notizen machst zu den oben genannten Themen. Das betont auch die HR-Expertin Astrid Ottiger: «Die Idee ist nicht, dass während dem Jahr nicht kommuniziert wird und beim Jahresgespräch alles auf einmal auf den Tisch kommt.»

Was sollte nicht in diesen Rahmen besprochen werden?

Grundsätzlich gelten bei einem Jahresgespräch dieselben Regeln wie bei einem Vorstellungsgespräch. Persönliche Themen wie beispielsweise Gesundheit oder Familienplanung gehören nicht in ein solches Gespräch. Fragen zu diesen Themen musst du nicht beantworten, wenn du nicht möchtest: «Wenn es Themen aus diesen Bereichen gibt, die man als Mitarbeitende:r besprechen möchte, kann man das aber ansprechen», sagt Engbersen.

Die Idee ist nicht, dass während dem Jahr nicht kommuniziert wird und beim Jahresgespräch alles auf einmal auf den Tisch kommt

– Astrid Ottiger, HR-Expertin

 

Wie bereite ich mich auf ein Jahresgespräch vor?

Vorbereitung ist – wie so oft – die halbe Miete. Du tust das am besten, indem du für dich das vergangene Jahr nochmal Revue passieren lässt. Dabei kannst du dich zum Beispiel fragen:

  • Was habe ich dieses Jahr geleistet?
  • Welche Ziele habe ich erreicht?
  • Welche Erfolge konnte ich verbuchen?
  • Welche Zusatzaufgaben habe ich übernommen?
  • Was habe ich nicht geschafft?
  • Aus welchem Grund habe ich ein Ziel nicht erreicht?

Weiter solltest du dir Gedanken über deine Zukunft machen:

  • Wo möchte ich hin?
  • Welche Ziele will ich erreichen?
  • Gibt es andere Abteilungen, die ich kennenlernen möchte?
  • Gibt es Weiterbildungen, die mich interessieren?

Henriette Engbersen empfiehlt, sich die Antworten auf diese Fragen mindestens einmal selbst laut zu erzählen. Das hilft dir dabei, sachlich zu sein, auf den Punkt zu kommen und Unsicherheiten zu überwinden. Wenn du weisst, dass das Gespräch schwierig werden könnte, weil das Jahr vielleicht nicht so gut lief oder es Unstimmigkeiten gab, die thematisiert werden, empfiehlt es sich, es mit einer Freundin oder einem Freund zu üben.

Was sollte ich besonders als Frau beachten?

Sei selbstbewusst und nicht bescheiden! «Frauen neigen eher dazu, zu denken: Ach, mein:e Vorgesetze:r kennt ja meine Stärken und weiss, was ich leiste. Darauf kann und darf man sich aber nicht verlassen.» Es sei ganz wichtig, dass Frauen ihre Erfolge herausstreichen und sie konkret benennen würden, rät Henriette Engbersen. Am besten schreibst du sie vor dem Gespräch auf.

In welchen Fällen kann ich eine Lohnerhöhung oder eine Beförderung fordern?

Grundsätzlich kannst du auch unter dem Jahr nach mehr Lohn oder nach einer Beförderung fragen, wenn du findest, es wäre an der Zeit dafür. Damit deine Forderung mehr Gewicht hat, ist es sinnvoll, wenn du dir Gedanken dazu machst, warum du eine Lohnerhöhung oder eine Beförderung verdient hast. «Auch hier geht es darum, die eigenen Leistungen zu reflektieren und sie im Gespräch als Argumente zu bringen», erklärt Henriette Engbersen. Gründe, die für eine Lohnerhöhung oder eine Beförderung sprechen, sind zum Beispiel: Dein Beitrag für die Firma, also neue Aufgaben und Zusatzaufgaben, die du übernimmst, Ziele, die du erreicht hast, zusätzliche Verantwortung, die du trägst, oder Weiterbildungen, die du gemacht hast.

Wie formuliere ich meine Forderung nach mehr Lohn? Und wann rede ich im Gespräch darüber?

Das Thema Lohn gehört tendenziell ans Ende des Gesprächs. Wenn es dein:e Vorgesetzte:r nicht von sich aus anspricht, kannst du es aufgreifen. Beispielsweise so: «Eine Möglichkeit ist, dass man auf das eben geführte Gespräch Bezug nimmt und sagt: Ich habe alle meine Ziele erreicht oder übertroffen. Ich würde gerne über meinen Lohn reden. Wichtig ist, dass man sachlich bleibt und seine Argumente gut vortragen kann», sagt Henriette Engbersen.

Übrigens: Vielen von uns fällte es schwer, mehr Lohn einzufordern. Darum empfiehlt sich auch hier: Üben, üben, üben. Spiel das Gespräch vorher mit einem Freund oder einer Freundin durch. Das gibt dir Sicherheit für die echte Lohnverhandlung.

Eine gewisse Hartnäckigkeit beim Lohn ist wichtig, damit der/die Vorgesetzte merkt: Dieser Person ist es ernst

– Henriette Engbersen, Executive Searcherin

 

Wie viel mehr Lohn kann ich verlangen?

«Verhandlungstaktisch ist es geschickt, wenn man erst das Gegenüber einen Vorschlag machen lässt. Aufgrund dieses Vorschlags kann man einen eigenen, etwas höheren Vorschlag machen. Wenn es gut läuft, findet man sich in der Mitte», führt Henriette Engbersen aus. Löhne sind meist Verhandlungssache. Du musst also ein tiefes Angebot nicht persönlich nehmen, das ist Teil des Spiels. Konzentriere dich auf strategische Überlegungen. Hilfreich und wichtig ist, dass du dich im Vorfeld über die branchenüblichen Löhne informierst. Noch wichtiger ist aber, dass du dich auch mit deinen Kolleg:innen  austauschst. Frag nach, was sie verdienen, und legt gegenseitig eure Löhne offen. Henriette Engbersen: «Das kann unangenehm sein, aber nur so sind Unternehmen gefordert, Lohntransparenz herzustellen. Und die ist sehr wichtig.»

Denk daran: Noch immer verdienen Frauen in der Schweiz im Schnitt ohne Grund fast 14 Prozent weniger als ihre männlichen Kollegen. Je nach Branche und Position sind die Unterschiede noch grösser. Darum: Verhandle mutig und fordere grosszügig.

Was mache ich, wenn meine Forderung nach mehr Lohn abgelehnt wird?

Wichtig ist, dass du dich nicht einfach abspeisen lässt. Bleib freundlich, aber frag nach. Und zwar ganz konkret: «Man kann in solchen Situationen fragen, was es braucht, damit man die Lohnerhöhung bekommt, und wann man wieder darüber reden kann. Hier sollte man möglichst verbindlich werden», so Engbersen. Nach der vereinbarten Zeit kannst du wieder bei deinem Chef oder deiner Chefin anklopfen: «Eine gewisse Hartnäckigkeit ist wichtig, damit der/die Vorgesetzte merkt: Dieser Person ist es ernst.»

Übrigens: Meist reicht es, wenn solche zweiten Gespräche mündlich vereinbart werden. Wenn du aber das Gefühl hast, dass das nicht ausreicht, kannst du auch nach einer schriftlichen Bestätigung verlangen.

Frauen sollten nicht darauf warten, dass ihre Leistung anerkannt wird, sondern Anerkennung einfordern, beispielsweise in Form einer Beförderung.

– Henriette Engbersen

Wann spreche ich das Thema Beförderung an?

Über eine Beförderung kannst du reden, wenn es um deine Weiterentwicklung geht. Also etwa bei den Fragen: Welche Ziele hast du für das kommende Jahr? Wo siehst du dich in fünf Jahren? Ähnlich wie beim Lohn ist es wichtig, dass du hier sachliche Argumente bringst, warum du befördert werden solltest. Und einmal mehr wichtig für uns Frauen: Schluss mit Bescheidenheit! Haltet euch nicht zurück, traut euch, Führungspositionen zu übernehmen, und formuliert ganz klar eure Wünsche und Ziele. «Es ist wichtig, dass Frauen nicht darauf warten, dass ihre Leistung anerkannt wird, sondern dass sie Anerkennung einfordern, beispielsweise in Form einer Beförderung», betont Henriette Engbersen.

Was tue ich, wenn ich Aufgaben bekomme oder habe, die ich nicht möchte und die mir nichts für meine Karriere bringen?

Du musst du keine Aufgaben übernehmen, die nicht in dein Jobprofil gehören. Falls du also solche hast und sie nicht möchtest, rede mit deinem/deiner Vorgesetzten darüber – im Jahresgespräch oder unter dem Jahr. Schau dir dabei, die Gesamtsituation an. Es ist eine andere Ausgangslage, wenn du in einem kleinen Betrieb arbeitest, in dem jede:r solche Zusatzaufgaben übernimmt, oder ob du die einzige bist, der das aufs Auge gedrückt wird.

Gut zu wissen: Frauen übernehmen deutlich mehr solche Aufgaben als Männer. Pro Jahr investieren Frauen im Schnitt 200 Stunden mehr von ihrer Zeit in Aufgaben, die weder für eine Beförderung noch für eine Lohnerhöhung relevant sind. Es macht also durchaus Sinn,  dich umzuschauen, zu hinterfragen, wer was macht und allenfalls auch die eine oder andere Aufgabe abzugeben.

Wie bringe ich Kritik an meinem Chef oder meiner Chefin an, die beim Gespräch anwesend ist?

Hier gelten die klassischen Feedbackregeln. Dazu zählen unter anderem:

  • Nicht nur kritisieren, sondern auch Positives sagen, Stichwort Sandwich-Regel: Etwas Positives, Kritik, etwas Positives
  • In Ich-Botschaften formulieren, also zum Beispiel: «Ich fühle mich nicht gesehen» statt «Sie sehen mich nicht».
  • Emotionen benennen, ohne emotional zu werden. Zum Beispiel so: «Dieses Verhalten hat mich enttäuscht.»
  • Fakten aufzeigen wie beispielsweise Lohnunterschiede, Zahl erledigter oder übernommener Aufgaben, Arbeitsstunden
  • Ruhig und sachlich bleiben
  • Nach Möglichkeit proaktiv Verbesserungsvorschläge machen

«Damit die eigene Botschaft ankommt, ist es zentral, dass man ein, zwei konkrete Beispiele oder Situationen zur Veranschaulichung nennen kann», betont Henriette Engbersen.

Mitarbeitende haben ein Anrecht auf Feedback

– Henriette Engbersen

 

Kann ich Kritik an Kolleg:innen in diesem Rahmen anbringen?

Es wirkt eher unprofessionell, wenn du über Personen sprichst, die nicht anwesend sind. Wenn immer möglich, solltest du solche Dinge direkt mit der betroffenen Person klären. Idealerweise auch unter dem Jahr. Hast du mit der Person schon gesprochen und kommst nicht weiter oder ist es eine Situation, die du alleine nicht lösen kannst, kannst du das Thema bei deinem/deiner Vorgesetzten ansprechen. «Auch dann sollte man keine Anschuldigungen machen, sondern eher um Rat fragen. Also: Was soll ich tun? Wie könnte ich weiter vorgehen? An wen kann ich mich wenden?», rät HR-Expertin Astrid Ottiger.

Was kann ich tun, wenn ich mit meiner Bewertung nicht einverstanden oder zufrieden bin?

Das Jahresgespräch sollte eigentlich eine gemeinsame Sache sein. Will heissen: Du und dein:e Vorgesetze:r erarbeitet das Feedback und die Ziele gemeinsam, alles wird in einem Protokoll festgehalten, und beide Parteien unterschreiben das Papier. Ist das Verhältnis gut, kannst du auch im Nachhinein meist deine Inputs geben oder Passagen anpassen. Ist das Verhältnis angespannt, kann es auch vorkommen, dass dein:e Vorgesetzte den Inhalt nicht anpassen möchte. «In solchen Fällen hat man als Mitarbeiter:in die Möglichkeit, das Protokoll zu unterschreiben und mit folgendem Zusatz zu ergänzen: Eingesehen, aber nicht in allen Punkten einverstanden. Siehe Stellungnahme», so Henriette Engbersen. Du kannst selbst noch eine Stellungnahme schreiben und sie dem Protokoll beilegen.

Wichtig: Wenn du dich unfair behandelt fühlst, es grössere Unstimmigkeiten gibt, ihr euch gar nicht einig werdet oder du bei deinem/deiner Vorgesetzten einfach nicht weiterkommst, hol dir Hilfe und lass dich von einer Fachperson beraten, beispielsweise bei einer Rechtsschutzversicherung. Manche Unternehmen haben auch intern solche Anlaufstellen.

Was tue ich, wenn ich persönliche Probleme habe, die ich thematisieren möchte, beispielsweise Unstimmigkeiten im Team oder Mobbing?

Idealerweise thematisierst du solche Dinge schon unter dem Jahr. Einerseits, damit du Belastendes nicht so lange mit dir alleine herumtragen musst und rasch eine Lösung gesucht werden kann. Andererseits reicht im Jahresgespräch manchmal die Zeit fast nicht aus, um solch grossen Themen den nötigen Raum zu geben. Was du aber tun kannst: Sprich an, was dich beschäftigt, und vereinbare für die vertiefte Besprechung einen neuen Gesprächstermin.

Was antworte ich auf die Frage, wo ich mich künftig sehe?

Das ist ganz individuell, und es gibt keine richtige oder falsche Antwort. Mach dir im Vorfeld des Gesprächs ernsthafte Gedanken über deine kurz- und langfristige berufliche Zukunft sowie deine Ziele und formuliere diese Ziele klar aus. Wirf einen realistischen Blick auf deine Fähigkeiten, aber denk dabei gross und halte dich nicht zurück, wenn es um deine Ambitionen geht.

Muss ich immer einen Plan haben, oder kann ich auch mal zufrieden sein mit meiner aktuellen Situation?

Du kannst natürlich mit deiner aktuellen Situation zufrieden sein, besonders wenn du eher neu bist, und musst nicht jedes Jahr neue Weiterbildungen absolvieren wollen oder einen Positionswechsel anstreben. Aber: Pass auf, dass du Zufriedenheit nicht mit Bescheidenheit verwechselst. Will heissen: Wenn du den Wunsch nach Veränderung, Weiterentwicklung oder einem Aufstieg hast, dann bring ihn an.

Wie ehrlich soll ich sein, wenn ich mich umorientieren oder den Job wechseln will?

Auch das ist sehr individuell. Es kommt auf die Situation im Betrieb an: HR-Expertin Astrid Ottiger betont, dass hier vor allem das Vertrauensverhältnis zum/zur Vorgesetzten eine zentrale Rolle spielt. Bist du schon lange in einem Betrieb und hast ein gutes und vertrauensvolles Verhältnis zu deinem/deiner Chef:in, kannst du eher transparent sein und deine Pläne offenlegen. In anderen Fällen ist es ratsam, solche Pläne erstmal für dich zu behalten.

Was, wenn es gar kein Jahresgespräch gibt? Kann ich ein solches Gespräch einfordern?

Unternehmen sind rechtlich nicht zu einem Jahresgespräch verpflichtet. Gemäss Henriette Engbersen haben sie aber eine Fürsorgepflicht gegenüber dir als Mitarbeiter:in: «Daraus lässt sich ableiten, dass Mitarbeitende auch ein Anrecht auf Feedback haben. In welcher Form dieses gegeben wird, ist nicht definiert.» Gibt es bei dir im Unternehmen kein Jahresgespräch und du hast das Bedürfnis nach einem, dann sprich dein:e Chef:in an und verlange ein Gespräch.

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Frauen und Finanzen in der Schweiz

26. Juli 2023
Der Leitfaden, warum private Vorsorge unerlässlich ist und wie man sich optimal darauf vorbereitet Um den gewünschten Lebensstandard nach der Pensionierung aufrecht erhalten zu können, sind private Vorsorge und finanzielle Absicherung von grosser Bedeutung. Insbesondere für Frauen. Oft fehlt es an der Zeit, sich umfassend mit der Frage zu beschäftigen, wie wir unser Geld gewinnbringend anlegen. Dieser Artikel bietet einen Einstieg in die Thematik und zeigt, wie du dich trotz knappem Zeitbudget darauf vorbereiten kannst. I. Die Dringlichkeit der privaten Vorsorge für Frauen in der Schweiz Wie an unserem letzten Event vom Mittwoch, 21. Juni 2023 zum Thema «VORSORGE & KARRIERE – (K)EIN THEMA FÜR MICH?» im Interview mit Regine Sauter erwähnt, gibt es zunehmenden Handlungsbedarf dahingehend, die eigene Vorsorge aufzustocken, da das Drei-Säulen-System aufgrund von gesellschaftlichen Veränderungen zunehmend gefordert ist und die BVG entsprechend auch massgebend überarbeitet wird. Siehe dazu auch unseren Artikel vom 5. Juli. Gestaltungsmöglichkeiten liegen aber vor allem auch in einer privaten Vorsorge, die du selbst in die Hand nehmen kannst und womit wir uns nun in diesem Artikel näher befassen möchten. Nennenswerte Statistiken, wie beispielsweise der Bericht zu Einkommensunterschieden des Bundes, thematisieren und belegen, dass Frauen in der Schweiz im Alter finanziell schlechter gestellt sind als Männer. Folgende Faktoren wirken sich negativ auf die finanzielle Sicherheit aus und führen zu einer Rentenlücke von etwa 40%: Frauen arbeiten oft mehr Teilzeit als Männer, was unter anderem zu einer durchschnittlichen Lohnlücke von ca. 20% führt[1] Frauen leben im Schnitt fünf Jahre länger, was zu einer längeren Rentenzeit führt[2] Frauen übernehmen mehr Care-Arbeit[3] Diese Ausgangslagen erhöhen die Wichtigkeit einer umfassenden, private Vorsorge! Auch tragen diese Umstände dazu bei, dass Frauen sich mehr Sorgen um Finanzen machen bzgl. Ihrer Vorsorgelücken. Gemäss Befragung der UBS, spüren mehr als 50% der Frauen den Druck, sich mehr mit Finanzthemen zu beschäftigen, um die Lücken zu schliessen, gleichzeitig jedoch befassen sich weniger als 15% mit den Finanzmärkten![4] II. Wege, um sich finanziell abzusichern Welche Schritte sind nun also wichtig auf dem Weg, die eigenen Finanzen selbst in die Hand zu nehmen? 1. Verstehen und lernen – Finanzielle Bildung als Grundlage Um die finanzielle Unabhängigkeit zu stärken, ist es wichtig, seinen persönlichen finanziellen Wissensstand kontinuierlich zu erweitern. Auch Expert*innen lernen jeden Tag etwas dazu. Je nach Lernvorlieben gibt es sehr hilfreiche Online-Ressourcen, Bücher, Podcasts, Instagram-Accounts oder Zeitschriften, um Grundwissen über Finanzen und Investitionen zu erwerben. Der aktuelle Trend der sogenannten FinFluencer hilft dabei, Informationen häppchenweise zu konsumieren. Beispielsweise erklärt Clara von Finelles auf Social Media und ihrem Blog Inhalte einfach und verständlich: Blog — Finelles Es kann auch Spass machen, Bildungsveranstaltungen oder Webinare zu besuchen, wie z. B. diese der Frauenzentrale Zürich, ElleXX oder einen Roundtable zum Zukunftsorientierten Anlegen von Globalance, die alle zu einem besseren Finanzverständnis beitragen können. Denn auch wenn du die Verwaltung deines Vermögens abgeben oder dir eine*n Berater*in suchen möchtest, ist es äusserst wichtig zu wissen, was mit deinem eigenen Vermögen geschieht und wie es investiert wird. 2. Analysieren – Werde deine eigene CFO Bei jedem Job, Projekt oder Problem ist es ratsam, mit einer Bestandsaufnahme zu beginnen. Stell dir auch bei deinem Finanzprojekt Fragen wie: “Wie hoch ist meine Sparquote?” “Wie viel könnte ich jeden Monat maximal investieren, und wieviel möchte ich investieren?” “Wie hoch wird meine voraussichtliche Rente sein (sowohl staatliche als auch betriebliche Rente)?” “Wie gross ist der Unterschied zwischen meinen Erwartungen und dem, was ich benötige, um meinen gewünschten Lebensstil aufrechtzuerhalten?” Basierend auf den Antworten kannst du dich von Vorsorgespezialist*innen beraten lassen, zum Beispiel von der Frauenzentrale Zürich. 3. Planen Um deine finanzielle Zukunft optimal zu gestalten, solltest du eine solide Vorsorgestrategie entwickeln. Zunächst ist es sinnvoll, eine Säule 3a aufzubauen. Erwerbstätige mit einer Pensionskasse können aktuell maximal 7056 Franken im Jahr steuerfrei einzahlen (dieser Betrag wird jährlich vom Bundesamt für Sozialversicherungen festgelegt). Es ist wichtig, diesen Betrag mit einer persönlich geeigneten Anlagestrategie (siehe Tabelle 1) zu investieren. Auch hier gibt es verschiedene Anbieter und ein Vergleich lohnt sich. Beispielsweise gibt die Website Finpension einen guten ersten Überblick. Darüber hinaus sollten weitere private Anlagen getätigt werden. Um die eigenen finanziellen Ziele zu erreichen, gibt es verschiedene Anlagemöglichkeiten. Geeignete Anlagen für eine solide Vorsorgestrategie Die individuelle Situation und die Präferenzen sind ausschlaggebend für die gewählte Anlagelösung. Es ist sinnvoll, sich klare, messbare finanzielle Ziele zu setzen, die man in einem bestimmten Zeitrahmen erreichen will. Bei der Festlegung des Zeitrahmens und der Höhe der Einzahlungen ist es wichtig, deine aktuelle finanzielle Situation, deine Stabilität und deine zukünftigen Bedürfnisse zu berücksichtigen. Eine automatisierte Sparlösung, wie z. B. regelmässige Einzahlungen in einen Vorsorgefonds, kann dir helfen, kontinuierlich Geld für die eigene Zukunft zurückzulegen. Eine Anlageexpertin kann diese Fragen mit jeder Person einzeln klären und dir bei der Zusammenstellung des richtigen Portfolios helfen. Bei der Geldanlage sollte darauf geachtet werden, das Risiko zu streuen. Eine so genannte “breite Streuung” in verschiedene Anlageklassen, Länder und Branchen sollte dabei in Betracht gezogen werden. Je nach Zielsetzung, die du mit Blick auf dein Vermögen verfolgst, stehen diverse Anlagestrategien und zu bevorzugende Anlageinstrumente zur Verfügung: Ziel Anlagestrategie Fokus Anlageinstrument Vermögenserhalt (geringe Schwankungen)   Konservativ Obligationen   Vermögenserhalt und -zuwachs (mittlere Schwankungen)   Ausgewogen Aktien und Obligationen   Vermögenszuwachs (höhere Schwankungen)   Chance Aktien Tabelle 1: Zusammenhang zwischen persönlicher vermögensbezogener Zielsetzung und Anlagestrategie (eigene Darstellung)   4. Umsetzen Wenn nicht viel Zeit für die Auswahl einzelner Instrumente aufgewendet werden kann, ist es durchaus sinnvoll, Expert*innen hinzuzuziehen. Zum Beispiel ein*e Bank-Berater*in oder ein*e Vermögensverwalter*in, die mit Anlagevorschlägen hilft, und dann in Anlagen direkt für dich umsetzt. Eine Vermögensplanerin kann helfen, die Richtung vorzugeben, aber die Aufträge zur Umsetzung der Anlagen müssen dann selbst getätigt werden. Es ist wichtig, auf Vertrauenswürdigkeit und Kompetenz zu achten. Wichtig ist dabei eine*n unabhängige*n Finanzberater*in oder Vermögensverwalter*in zu suchen, die eine FINMA Zulassung vorweisen kann, spezifisch auf die Bedürfnisse von Frauen eingeht und die die Vorgehensweise und Gebührenstruktur transparent macht. Schlusswort Private Vorsorge und finanzielle Absicherung sind auch für berufstätige Frauen mit wenig Zeit von grosser Bedeutung. Durch geeignete Geldanlagen, eine solide Vorsorgestrategie und die Erweiterung des Finanzwissens kann man die finanzielle Zukunft erfolgreich gestalten. Unterstützend zum Aufbau eigener Kompetenz lohnt es in vielen Fällen, vertrauenswürdige Finanzdienstleister hinzuzunehmen und ergänzende Ressourcen zu nutzen, um die finanzielle Unabhängigkeit zu stärken. Diese finanzielle Unabhängigkeit möchten wir mit Women-Up! nicht nur in Bezug auf die Vorsorge setzen. Denn es zeigt sich am Gender Investment Gap, dass Frauen ihr Geld deutlich weniger häufig anlegen als Männer, jedoch eigentlich darin erfolgreicher sind[5]. Wir möchten dir hiermit den Impuls geben, dich für deine Vorsorge, aber auch für deine individuelle finanzielle Stärkung mit Anlagemöglichkeiten zu befassen. Women-Up! hat deshalb Globalance als eine*n von vielen Partner*innen kennengelernt, wenn man mit den eigenen Anlagen nicht nur einen Beitrag zur Zukunftsgestaltung leisten möchte, sondern auch eine finanzielle Rendite für die heute bereits aktuellen finanziellen Ziele erzielen möchte. Globalance investiert in diejenigen Firmen, die als Problemlöserinnen der globalen Herausforderungen unserer Zeit agieren. Globalance ist eine von Frauen sehr geschätzte Partner*in, der Anteil der Kundinnen liegt bei 47%. Globalance lädt alle herzlich dazu ein, an einem der nächsten Roundtable zum Thema Zukunftsorientiertes Anlegen im Kontext der persönlichen Vorsorge teilzunehmen. Cristina Jaeger freut sich auf die Nachricht und informiert gerne bei weiteren Fragen. Möchtest du dich regelmässig zu den Entwicklungen unserer Zeit und den relevanten Zukunftsthemen informieren? Dann lohnt es sich, kostenlos das Magazin Zukunftbeweger von Globalance hier zu abonnieren. Von Astrid Ottiger, Sibylle Olbert-Bock und Larissa Brunold, Women-Up! und Cristina Jaeger, Senior Relationship Managerin, Globalance Bank AG.   [1] Bundesrat verabschiedet Bericht zu Einkommensunterschieden zwischen Frauen und Männern (admin.ch) [2] Lebenserwartung in der Schweiz im Jahr 2020 | Bundesamt für Statistik (admin.ch) [3] Frauen leisteten 50% mehr Haus- und Familienarbeit als Männer im Jahr 2020 – aber Männer legen zu – Unbezahlte Arbeit im Jahr 2020 | Medienmitteilung | Bundesamt für Statistik (admin.ch) [4] Neue Studie: Frauen und die Finanzen | UBS Schweiz [5] Investitionen | elleXX
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Vorsorge & Karriere – (K)ein Thema für mich?

5. Juli 2023
Was bedeutet die anstehende BVG Revision für mich? Welche Faktoren spielen die heutige Schnelllebigkeit und Unsicherheit in Hinblick auf meine Zukunft? Wie kann ich Eigenverantwortung über meine Lebensplanung übernehmen? Mit diesen und weiteren Fragen haben wir uns am Community Event vom 21. Juni befasst, zusammen mit unserem Gast Regine Sauter, Direktorin der Zürcher Handelskammer und Nationalrätin.   Altersvorsorge muss für alle ein Thema sein, insbesondere für Teilzeitbeschäftigte – wobei vor allem Frauen betroffen sind                                                                                                – Regine Sauter   Sich mit seiner Altersvorsorge zu beschäftigen, scheint für viele Menschen – besonders im jüngeren Berufsalter – (noch) von keiner grosser Wichtigkeit zu sein. Wir werden in der Schule teilweise darüber aufgeklärt, jedoch scheint hier noch grosser Handlungsbedarf vorhanden zu sein. Regine Sauter hebt hervor: Altersvorsorge ist wichtig für alle – besonders für Teilzeitbeschäftigte, wozu vor allem auch Frauen zählen, und eine entsprechende Planung umso notwendiger macht.     Das Drei-Säulen-System Wie den meisten bekannt ist, ist das Schweizerische Vorsorgesystem in 3 Säulen aufgeteilt. Was bedeutet dies nun? Regine Sauter erklärt, dass die bildliche Darstellung dieser drei Pfeiler vor Augen führt, dass alle der drei Säulen ihre Wichtigkeit haben, ansonsten das System «zusammenbrechen» kann. Bei der ersten Säule handelt es sich um die staatliche Vorsorge, bei der zweiten geht es um die berufliche Vorsorge, und die dritte Säule steht für die private, individuelle freiwillige Vorsorge. Die erste und zweite Säule sorgt dafür, dass der Lebensstandard im Rentenalter weitergeführt werden kann, während die dritte Säule zusätzliche Bedürfnisse abdecken soll. Durch ihren unterschiedlichen Aufbau decken die drei Säulen also entsprechend auch unterschiedliche Risiken ab. Die erste Säule funktioniert nach dem Solidaritätsprinzip, wobei alle Bürger*innen für alle sparen – auch Anteile der Mehrwertsteuer fliessen da ein. Bei der zweiten Säule geht es um „gelenktes Sparen“, bei dem gewisse Rahmenbedingungen gesetzlich vorgegeben sind – beispielsweise welcher Anteil des Lohns versichert ist, wie hoch die Abzüge sind und wie die Sparguthaben aufgebaut sind. Für die dritte Säule spart man nach individuellen Möglichkeiten. Weshalb braucht es eine Revision der BVG? Was die anstehende BVG Reform nun so erforderlich macht, ist unter anderem die steigende Lebenserwartung. Während die Gesetzeslage aktuell mit ungefähr 20 weiteren Lebensjahren nach der Pensionierung rechnet, leben viele Menschen mittlerweile über dieses Alter hinaus. Daher würde eigentlich das in der zweiten Säule angesparte Vermögen nicht mehr für eine lebenslange Rente reichen. Weil das Gesetz dies aber garantiert, müssen die Pensionskassen dies über eine Umverteilung finanzieren. In der AHV hat man durch die Angleichung des Rentenalters von Mann und Frau, einen kleinen Schritt getan, um der längeren Lebenserwartung zu entsprechen. Aber weshalb ist nun die aktuelle Gesetzeslage betreffend der zweiten Säule kritisch, um auch zukünftig der Herausforderung der steigenden Lebenserwartung gerecht zu werden? Regine Sauter erwähnt als einen Grund, dass im Gesetz ein Leistungsversprechen abgegeben wird, von der Pensionskasse eine lebenslange Rente in der Höhe von 6.8% seines Vorsorgeguthabens zu erhalten. Steigt also unsere Lebenserwartung, wird dieser Betrag gesamthaft gesehen entsprechend grösser. Regine veranschaulicht dies an einem Beispiel: Spart eine Person bis zu ihrer Pensionierung 100‘000 Franken in der zweiten Säule an, bekommt sie lebenslang eine Rente von 6‘800 Franken. Dieser Umwandlungssatz ist aber aufgrund der höheren Lebenserwartung zu hoch angesetzt. Die angesparten Guthaben reichen faktisch nicht aus, die aktiv Versicherten bezahlen mit ihren Beiträgen heute an die Renten der Pensionierten . Daher ist in der Revision vorgesehen, diesen Prozentsatz von 6.8 auf 6 Prozent zu senken. Für eine angemessene Altersvorsorge ist es wichtig, einerseits die Berufslaufbahn zu berücksichtigen sowie die zweite Säule für Personen aufzumachen, die teilzeitbeschäftigt sind und entweder deshalb oder generell ein tiefes Einkommen haben. Oftmals sind darunter mehrheitlich Frauen betroffen, da ein Sparguthaben in der zweiten Säule erst ab einem gewissen Einkommen aufgebaut wird. Häufig führt dies dazu, dass Frauen im Alter dann über eine schlechtere Rente verfügen als Männer. Dies möchte man mit der Revision konkret angehen. Ein weiterer Punkt, den man mit der Revision ausgleichen möchte, ist die Verteilung der Höhe der Abzüge über das Berufsleben. Aktuell sind die Abzüge am Lohn bei jüngeren Menschen kleiner und werden mit zunehmendem Alter grösser. Dies hat zur Folge, dass ältere Menschen gewissermassen benachteiligt werden, da sie immer mehr Sozialabgaben leisten müssen, je älter sie werden. Die Revision sieht daher vor, dass bis zum 45. Lebensjahr sowie ab dem 45. Lebensjahr jeweils zwei konstante Prozentsätze an Abzügen vorgegeben werden, und dies nicht mehr variiert. Was passiert eigentlich mit meiner Vorsorge, wenn ich heirate? Oder mich scheiden lasse? Wir haben Regine Sauter auch gefragt, was denn eigentlich passiert, wenn wir heiraten. Häufig wird beobachtet, dass Frauen nach der Heirat ihr Pensum reduzieren, manchmal auch unabhängig davon, ob sich Kinderwünsche erfüllen. Dies wirkt sich automatisch auf ihre Rente aus, denn durch das niedrigere Arbeitspensum wird auch automatisch weniger in die Pensionskasse einbezahlt. Seine Ehe als „Lebensversicherung“ zu sehen, davon rät Regine Sauter ab, denn auch der oder die Ehepartner*in kann einmal scheitern, Schwierigkeiten haben oder erwerbslos werden. Darum rät sie speziell Frauen deutlich: Sichert euch selbst ab und kümmert euch somit um eure eigene Vorsorge. Wenn das Pensum reduziert werden sollte, sollten einem die „Einbussen“ in der Pensionskasse im Vergleich zum Hundertprozentpensum bewusst sein. Sollte es doch zu einer Scheidung kommen, werden die Altersguthaben hälftig aufgeteilt. Das bedeutet, eine Hälfte geht zur/zum Partner*in, die andere Hälfte behält man, so dass beide die gleiche Summe auf dem Konto haben. Das gibt einem zwar ein wenig Absicherung, im Ergebnis kann das jeweilige Guthaben dennoch sehr klein sein.   Kümmert euch um eure eigene Vorsorge und seid euch bewusst, was die Reduktion eures Pensums bedeuten kann                                                                                                – Regine Sauter   Wichtig ist vor allem, Familie und Beruf vereinbaren zu können in einer Partnerschaft – dies gilt für beide Personen. Bei Kinderwunsch ist es fast notwendig, dass eine oder beide Personen das Pensum reduziert. Solche Lebensphasen sollten nun durch die Revision auch stärker berücksichtigt werden, so dass eben auch kleinere Einkommen versichert werden. So sollte anerkannt werden, dass es nicht für jede Frau – und auch nicht für jeden Mann – immer möglich ist, vollzeitig zu arbeiten. Nicht zu vergessen aber ist, dass kleine Einkommen nach wie vor kleine Renten abgeben. Je höher das Arbeitspensum und der Lohn, ist demnach auch die Rente vom Pensionskassen-guthaben. Übersteht das Rentensystem zukünftige Unsicherheiten? Nun sind wir uns aber auch bewusst, dass wir in einem Zeitalter von Wandel und gewisser Unsicherheit leben, weshalb wir Regine Sauter gefragt haben, wie wir uns darauf verlassen können, dass die anstehende Revision dann auch zukünftig standhält. Das ist nicht ganz einfach zu beantworten, denn was an der Revision kritisiert wird ist, dass eine Stärkung des Pensionskassenguthabens auch bedeutet, dass die Abzüge erhöht werden müssen. Dies ist insofern umstritten, als dass es Menschen gibt, die das Geld lieber heute nutzen und auch für den heutigen Lebensunterhalt benötigen. Auf ganz kleinen Einkommen Rentenabzüge einzuführen, macht auch angesichts der kleinen Renten nicht besonders Sinn. Was aber nicht zu vergessen ist: Die Abzüge entsprechen seinem individuellen Sparguthaben, was auf seinem persönlichen Vorsorgekonto angespart wird. Selbstverantwortung stärkt uns und ermöglicht uns Unabhängigkeit Regine Sauter rät jüngeren Frauen, sich für einen guten Start ins Berufsleben nach gegebenen Möglichkeiten auf möglichst hohem Niveau auszubilden, was einem auch eher ermöglicht, eine berufliche Beschäftigung zu wählen, die sie gerne machen und einen erfüllt. Bei Möglichkeit ist es wichtig, erwerbstätig zu bleiben und sich sonst, um die entsprechenden Konsequenzen für die daraus resultierende Rente zumindest zu informieren. Auch darum bemüht zu sein, im Arbeitsleben aktiv zu bleiben, um sich entsprechende Lohnstufen zu erhalten, stärkt die individuelle Selbstverantwortung und -bestimmung der Frau und macht sie unabhängiger.   Im Arbeitsleben aktiv zu bleiben stärkt die Selbstverantwortung und -bestimmung, was eine Frau unabhängig macht                                                                                                – Regine Sauter   Zudem thematisiert Regine Sauter auch, so früh wie möglich mit der Vorsorge in der dritten Säule anzufangen. Diese ist auch steuerlich interessant, da man sie seinen Steuern abziehen kann und damit zusätzlichen Anreiz schaffen sollte. Was bewirkt die anstehende BVG-Revision? Was wird denn nun konkret alles durch die Revision angepasst? Folgende Graphik hebt die 4 zentralen Veränderungen hervor: Anpassung des Umwandlungssatzes: Das bereits erwähnte gesetzlich verankerte Leistungsversprechen von 6.8% der lebenslänglichen Rente aus der Pensionskasse sollte auf 6% gesenkt werden. Heute wird dies durch die aktive Generation quersubventioniert. Ausgleichsmassnahmen: Es gibt Personen, die ihr Leben lang in die Pensionskasse eingezahlt haben und nun bei ihrer Pensionierung mit den 6.8% gerechnet haben, aber neu nur noch 6% erhalten sollten. Für diese Personen – dazu gehören alle, die aktuell bis zu 15 Jahre vor ihrer Pensionierung stehen – gibt es entsprechende Ausgleichsmassnahmen, um diesem Verlust entgegenzuwirken. Von den Personen, die mehr als 15 Jahre von ihrer Pensionierung entfernt sind, wird erwartet, dass sie die Mittel haben, entsprechend auf die Änderung reagieren zu können und sich auf einen niedrigeren Umwandlungssatz einstellen können. Modernisierung der beruflichen Vorsorge: Hierbei geht es um die Reduktion des Koordinationsabzugs und der Eintrittsschwelle. Da Teilzeitbeschäftigte durch ihr tiefes Einkommen benachteiligt werden, sollten diese beiden Variablen gesenkt werden, so dass auch kleinere Einkommen versichert sind. Regine Sauter macht dies im folgenden Beispiel anschaulich: Arbeitet beispielsweise eine Frau an zwei verschiedenen Orten zu kleinen Pensen und verdient dabei je 30‘000 Franken im Jahr, sind dank der heutigen Eintrittsschwelle von 25‘000 Franken nur je 5‘000 Franken – und nicht 35‘000 Franken – versichert, was in einem ziemlich kleinen Sparguthaben resultiert. Nun möchte man vorschlagen, dass jedes Einkommen zu einem Prozentsatz von 80% versichert werden sollte. Alles in allem ist also das Ziel, die Sparsumme zu vergrössern und dadurch die Alterssituation bei Pensionierung zu verbessern.     Ein Interview geführt von Astrid Ottiger. Ein Artikel verfasst durch Larissa Brunold. Die Inhalte dieses Insight Blogpost entsprangen unserem Online Event “Vorsorge & Karriere – (K)ein Thema für mich?” vom 21. Juni 2023. Sämtliche Inhalte entsprechen persönlichem Wissen, das durch die Expertise unseres Gastes fundiert sind. Women-Up! nimmt mit der Wahl ihrer Gäste und geteilten Inhalten keine politische Haltung ein. Der Zweck des Events und des Teilens dieser Inhalte bezieht sich auf den Erfahrungs- und Wissensaustausch und die gegenseitige Bereicherung sowie Impulsgebungen durch diesen Austausch.